有些人了解白卡信托规划的概念，但非常不情愿马上去办理，因为他们不愿意将资产转移到信托中，或者还没有做好“将所有资产交给子女”的心理准备。
白卡信托规划并不是全有或全无的。
白卡信托作为资产保护信托是一种不可撤销的信托，用于保存转入信托的资产，使这些资产不被计算为Medicaid长期护理资格的资源。
你不需要将所有资产转移到这个信托中。主要规则是，转移到信托中的资产将不被计算为你的Medicaid资源，并将在适用的回溯期后得到保护。留在信托之外的资产将不受保护，并可能在你需要长期护理时被视为可计算的资源。
如果你目前不需要长期护理服务，但希望为将来可能需要Medicaid长期护理福利做准备，建议将一些资产转移到信托中，同时保留你预计用于生活开支的资产，以及至少未来五年的额外应急资金。
与错误的观念相反，你不需要在整个回溯期内保持在非常低的Medicaid资格限额内。你的资产只需在申请Medicaid时低于Medicaid的资源限额。
一个非常常见且简单的资产是将你的房屋和其他不动产资金存入Medicaid资产保护信托。在大多数情况下，将房屋资金存入信托不会改变你的生活质量，但会开始保护你可能最有价值的资产。许多人选择将房屋存入信托，而将钱留在信托之外。你的房屋及其权益将在五年后完全受到保护。你将继续完全控制和拥有你自己名下的钱，但这些钱如果不在信托中，在你需要Medicaid时将不会受到保护。如果在你名下还有钱的情况下需要Medicaid，你可能无法保留全部金额，这些钱可能需要用于你的长期护理费用，或者你可能能够实施某些危机策略来保留全部或部分资金。但至少你的房屋和其他转移到信托中的有价值资产将得到保留。
白卡信托规划案例研究
查理拥有价值90万美元的房屋，并在他的支票、储蓄和投资账户中有50万美元。2016年7月，查理建立了一个Medicaid资产保护信托，并将他的房屋转移到信托中。他将流动资金留在自己的名下。从那时起，查理继续住在家中，并将钱花在日常开销和一些愉快的假期上。
2022年12月，由于突发的医疗事件，查理成为一家养老院的居民。他有意申请机构Medicaid。他的房屋在信托中完全受到保护，但他在联合账户中还剩下30万美元。2023年，纽约Medicaid的资源限额为28133美元。他不能将剩余的钱转移到信托或给子女，因为会受到回溯期处罚。他咨询了他的老年法律律师，确认房屋完全受到保护，并探讨了保存剩余资金和获得Medicaid资格的最佳方法（如果他已婚或有一个残疾子女，他可能能够保留全部金额，但最终，使用了一种被称为“半条面包”计划的本票赠与计划，他能够保留大约一半的钱，而剩余金额用于他的长期护理费用）。
虽然他在完全获得Medicaid资格之前不得不花一些钱用于护理，但通过提前的信托规划，查理能够保护他宝贵的房屋，并在健康时享受他的资金。
在Medicaid规划中，有很多需要考虑的因素，越早规划，能够实现的最佳结果的选择就越多。在你进入晚年时，越早咨询信托法律师，效果会越好。