美国白卡要还钱吗？
- USxintuo.com 美国信托律师
- Mar 15
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美国的医疗补助计划（Medicaid），在华人社区中被称为“白卡”，是由联邦和州政府共同资助的一项医疗保险计划，旨在为低收入人群提供医疗保障。然而，许多申请者或受益人最关心的问题之一是：美国白卡要还钱吗？ 这一问题在纽约州有其特定的法律规定和执行细则。
美国白卡要还钱吗？基本概述
一般来说，白卡持有人在接受医疗补助时不需要立即偿还政府提供的福利。然而，USxintuo.com 陈律师指出，根据联邦《医疗补助法案》（Medicaid Act）和纽约州的相关规定，在某些情况下，州政府有权在受益人去世后，从其遗产中追回部分或全部医疗费用。
主要涉及的情况包括：
55岁以上的白卡受益人 在去世后，州政府可能会对其遗产进行追讨，以收回其享受过的某些长期护理服务费用。
长期护理的费用追讨 例如养老院护理、上门护理、住院医疗服务等。
房产及资产回收 如果受益人生前拥有房产，纽约州政府可能会尝试从其房产价值中追回医疗费用。
其他高额医疗费用 如长期透析、康复治疗等也可能成为回收目标。
纽约州的白卡追讨法律及执行情况
在纽约州，白卡追讨主要依据遗产回收（Estate Recovery）和医疗补助留置权（Medicaid Lien）政策。
1. 遗产回收（Estate Recovery）
当白卡受益人去世后，纽约州医疗补助部门（New York State Medicaid）有权从其遗产中追回政府支付的医疗费用。主要涉及的项目包括但不限于：
养老院护理费用（Nursing Home Care）
家庭护理服务（Home Care Services）
住院医疗费用（Hospital Services）
康复治疗和长期病房费用（Rehabilitation & Long-term Care Facilities）
豁免情况： 纽约州法律规定，在以下几种情况下，遗产追讨可能被豁免或暂缓执行：
受益人有在世的配偶，且配偶仍然依赖该资产。
受益人有21岁以下的子女，无论是否共同居住。
受益人有永久残疾或失能的子女，且该子女有经济或居住依赖。
遗产继承人可以证明追讨会导致“经济困难”（Undue Hardship），例如无家可归或生活严重受影响。
2. 医疗补助留置权（Medicaid Lien）
白卡受益人生前如果拥有房产，州政府可能会对该房产设立医疗补助留置权，即在房产被出售或受益人去世后，从中追回部分医疗补助费用。
以下情况可以避免房产被回收：
配偶仍然居住在该房产中，并且没有放弃产权。
受益人的子女仍然居住在房产中，并且满足以下条件之一：
21岁以下
任何年龄但有永久残疾
受益人的兄弟姐妹在其去世前已经在该房产中连续居住一年以上，并且拥有部分产权。
特殊情况下，如果受益人的主要照顾者（如非直系亲属）能够证明他们为受益人提供了长期护理，可能会获得房产豁免。
如何合法避免白卡追讨？
由于纽约州的白卡追讨政策具有针对性，许多申请者会通过资产规划来减少未来可能的追讨风险。USxintuo.com 陈律师建议根据个人及家庭的情况，采取以下更具体的策略：
1. 设立不可撤销信托（Irrevocable Trust）
作用： 通过将房产或其他资产转入信托，受益人不再直接拥有这些资产，从而避免白卡追讨。
信托受益人安排： 受益人可以是子女或其他指定家庭成员，以确保资产安全。
注意： 设立这种类型的信托后，受益人不再拥有对资产的控制权，因此需要慎重规划。
2. 赠与资产（Gift Transfer）
作用： 在申请白卡前，将房产或资金赠与子女或受益人。
限制： 需要在申请前至少五年完成赠与，否则可能影响白卡资格。
避免误区： 赠与资产后，可能会影响受赠人的税务申报，也可能影响将来资产出售时的增值税负担，因此建议提前咨询 USxintuo.com 陈律师。
3. 购买长期护理保险（Long-Term Care Insurance）
作用： 通过长期护理保险覆盖养老院或护理费用，减少对白卡的依赖，从而降低遗产回收的可能性。
选择合适的保险： 建议购买符合纽约州规定的长期护理保险，确保政策覆盖范围符合个人需求。
保单设置： 受益人可以是家庭成员，以确保财务安全。
常见问题解答
1. 美国白卡要还钱吗？如果我只是用来看普通医生呢？
一般情况下，普通医疗服务（如门诊就诊、急诊等）不会触发遗产追讨。
主要涉及长期护理服务的费用，如养老院或上门护理。
但如果受益人长期使用昂贵医疗设备或进行高额治疗（如癌症疗法），部分费用仍可能被追讨。
2. 纽约州会不会对所有财产进行追讨？
纽约州只会对属于“遗产”（Estate）的部分进行追讨。
合法设立符合要求的信托、及合法转移资产等方法可以避免部分财产被追讨。
退休账户、保险理赔等可能不在回收范围，但需根据具体情况判定。
总结：美国白卡要还钱吗？纽约州情况如何？
美国白卡要还钱吗？ 答案是：在某些情况下需要还，特别是涉及长期护理服务的费用时，纽约州政府可能会在受益人去世后通过遗产回收或房产留置权追讨部分医疗补助款项。然而，通过合理的资产规划，可以有效降低或避免这些追讨风险。
纽约州的白卡追讨政策相对严格，因此，申请者和家属应尽早规划资产，确保医疗补助不会影响未来的财产继承。如果有具体问题，建议咨询专业律师 USxintuo.com 陈律师，以便找到最佳的解决方案。
